Оглавление:
- Анализ обязательных резервов как инструмента регулирования текущей банковской ликвидности
- Порядок формирования фонда обязательных резервов
- Обязательные резервы банков это
- Структура обязательных резервов кредитной организации
- Активы коммерческого банка
- Центральный банк
- Норма обязательных резервов
- Обязательные резервы коммерческих банков
Анализ обязательных резервов как инструмента регулирования текущей банковской ликвидности
К числу законодательных актов, определяющих применение обязательного резервирования в России, относятся федеральные законы «О ЦБ РФ» и «О банках и банковской деятельности». · сформулированы принципиальные положения, касающиеся уровня нормативов обязательного резервирования и депонирования в Банке России, особенностей использования при отзыве у кредитной организации лицензии или ее реорганизации. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» зафиксирована обязанность банков выполнять норматив обязательных резервов, установленный Банком России, в том числе по срокам.
Порядок формирования фонда обязательных резервов
Следует отметить, что нормы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от срока привлечения средств, их вида (денежные средства юридических или физических лиц), валюты вложений. Обычно самый высокий норматив резервирования устанавливается по счетам до востребования, т.к. клиент может в любое время изъять с них свои денежные средства. Перечень счетов, остатки средств которых участвуют в расчете обязательных резервов, приведен в Положении Банка России «Об обязательных резервах кредитных организаций», от 29 марта 2004 г.
Обязательные резервы банков это
Обязательные резервы коммерческих банков — – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным… … Банковская энциклопедия ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ — (англ. legal reserves) – средства кредитных организаций, хранящиеся в центральном банке в соответствии с принятыми нормами.
Структура обязательных резервов кредитной организации
Как следствие, банки могут повысить ставки по кредитам, а п рибыльность банковского сектора и достаточность капитала снизятся, говорится в комментарии. Центральный банк в апреле уже повышал нормативы обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте, за исключением обязательств перед физическими лицами, на 1 п.п. Решение было направлено на замедление роста валютных обязательств
Активы коммерческого банка
: чем выше цена продажи актива, тем труднее его продать, тем больше будет срок его превращения в денежные средства, а следовательно, ликвидность такого актива будет ниже. Все активы можно подразделить по уровню ликвидности на: — самоликвидные (денежные средства в наличной и безналичной форме); — высоколиквидные (срок реализации которых исчисляется днями); — среднеликвидные (срок реализации которых исчисляется неделями); — низколиквидные (срок реализации которых исчисляется месяцами). Так, к высоколиквидным активам относятся «короткие» и краткосрочные кредиты, выданные надежным платежеспособным заемщикам, краткосрочные долговые ценные бумаги надежных эмитёнтов, а также акции, пользующиеся спросом и котирующиеся на организованном рынке ценных бумаг. Наоборот, объекты недвижимости, особенно здания и земельные участки, относятся к низколиквидным активам.
Центральный банк
Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот. 5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов устанавливаются Советом директоров Банка России Ч Размер обязательных резервов рассчитывается путем умножения норматива обязательных резервов на среднехронологическую величину резервируемых обязательств за отчетный период. Резервируемые обязательства — это обязательства кредитной организации в валюте РФ и иностранной валюте, в них включены обязательства кредитных организаций перед физическими лицами, юридическими лицами, в том числе обязательства кредитных организаций перед банками — нерезидентами в валюте РФ и иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами корреспондентского счета, договорами на привлечение денежных средств (кредитными, депозитными и иными договорами), а также иные обязательства.
Норма обязательных резервов
Основных источников денег два: национальный банк. у которого берется кредит, либо собственные акции. которые продаются. Как результат, падает общая ликвидность.
При снижении норм резервирования, напротив, высвобождаются средства, которые идут на погашение текущей задолженности, что повышает ликвидность . Страдают от повышения норм не только сами КБ, но и их клиенты. Банки чаще всего реагируют на ужесточающиеся правила ЦБ повышением процентных ставок – в результате за все платит клиент.
Фондовые операции — это операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных) на организованном (биржевом) и неорганизованном рынках. К фондовым относятся операции: · с векселями — по их покупке и опротестованию, инкассированию, домицилированию, акцепту, индоссированию, выдаче вексельных поручений, хранению векселей и т.д.; Комиссионные операции осуществляются кредитными организациями по поручению, от имени и за счет клиентов и приносят доход в виде комиссионного вознаграждения.
Обязательные резервы коммерческих банков
Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики . Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии. Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России».